こんにちは、K2 College 松本です。
今回は実際に私が受けた相談事例をご紹介します（ご相談はコチラから）。
- 動画解説
- 相談内容
- アドバイス（商品）
- アドバイス（全体）
動画解説
相談内容
余剰金が1500万あるのですが、サニーガーデンのようなドル建終身保険か米国債どちらがいいか迷っています。
またはNISAに一括資金がいいのでしょうか?
NISAは毎月10万でしています。
アドバイス宜しくお願い致します
アドバイス（商品）
メットライフ生命 サニーガーデン 積立利率変動型一時払終身保険
外貨建（米ドル or 豪ドル）の一時払終身保険です。一生涯の死亡保障と貯蓄機能がありますが、この保険は支払った保険料に上乗せされる死亡保険金はありません。なので健康状態に関係なく誰でも加入できます。積立利率は契約日時点の積立利率が10年間適用されます。日本ではトップクラスの利率ですが、同じ米ドル建ならもっと利率のよい『新海外固定金利商品』などがあります。
アドバイス（全体）
余剰金が1500万あるのですが、サニーガーデンのようなドル建終身保険か米国債どちらがいいか迷っています。
一括投資の場合、10年以内で確実に増やしていくなら『新海外固定金利商品』が一番増えます。現在は5.6％の固定金利で複利運用されるので、10年後の返戻率は172％となり年平均利回りは7.2%になります。
もしくは15年以上長期で運用される場合は『新海外個人年金』がいいです。15年で返戻率は207%ほどになります。また一部引出も3年後から柔軟にできます。
同じく『新海外個人年金』ですが、元金を増やしながらも毎年5%を引き出し続ける方法もあります。
またはNISAに一括資金がいいのでしょうか?
NISAは毎月10万でしています。
NISAも非課税制度があって良いのですが、積立投資をしながら評価額の80%を保障してくれる『海外積立（80%保証プラン）』と分散されても良いかと思います。
NISAもいいですが、『新海外固定金利商品』で10年後に1.7倍が確約されるのは安心ですね。
そうですね。最終的には、どれくらいの運用期間にするのか、何歳くらいで受け取っていきたいか、によって最適なプランは変わります。
ご興味のある商品名とお考えを下記の直接相談よりとお問い合わせください。
※直接相談（無料）
まとめ
- 日本の終身保険には加入しない
- 海外の終身保険や個人年金保険を選択肢にいれよう
- 今契約していたら、内容を見て個別に判断するので、お気軽にご相談ください（無料）
著者プロフィール
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大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。
外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。
また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。
そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。
クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。
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