こんにちは、K2 College 松本です。
今回は『海外固定金利商品』の金利が10月14日から下がるのでお伝えします。
- 海外固定金利商品の概要
- 10年プランの金利が4.75%→4.50％に
- 10年の返戻率は154％、年平均利回りは5.4％
海外固定金利商品の概要
商品概要
預入金額：USD 10,000〜
預入通貨：米ドル（USD）
預入期間：3年、5年、7年、10年
適用金利：3.50％、3.75％、4.00％、4.50％（2024年10月14日〜）
解約手数料：預入期間によって3〜6％から経過年数に応じて低減、預入期間以降は0％
途中引出：預入期間と経過年数に応じて決まる
商品解説
海外固定金利商品は、米ドル建（USD）で預入期間（3年、5年、7年、10年）に応じて固定金利（3.50％、3.75％、4.00％、4.50％）が付与される商品です。単純に預けるだけの商品なので、投資の知識も必要ないですしポートフォリオを変更する必要もありません。USD10,000以上であれば契約できるので、幅広い方に利用できる商品かと思います。
短い期間でも4％くらいあるのはイイですね！
退職金を5年だけ運用したい、上の子で使わなかった教育資金を3年だけ運用して下の子に使いたいなど、色々な利用方法があると思います。
10年プランの金利が4.75%→4.50％に
海外固定金利商品の金利推移
〜2022年4月末
3年：1.50％
5年：2.00％
7年：2.75％
10年：3.5％
2022年5月1日〜
3年：2.00％
5年：2.50％
7年：3.00％
10年：3.75％
2022年8月1日〜
3年：2.50％
5年：3.00％
7年：3.50％
10年：4.00％
2022年10月1日〜
3年：3.00％
5年：3.25％
7年：3.50％
10年：4.00％
2022年11月14日〜
3年：3.25％
5年：3.75％
7年：4.00％
10年：4.50％
2023年10月1日〜
3年：3.75％
5年：4.00％
7年：4.25％
10年：4.75％
2024年10月14日〜
3年：3.50％
5年：3.75％
7年：4.00％
10年：4.50％
直近は米国の高金利で高い金利でしたが、2024年9月のFOMCで米国金利の引き下げが発表されたので、それに連動して海外固定金利商品の金利も下がります。年内には追加の利下げもあるようなので、年末から年始にかけてさらに金利が下がる可能性もあります。10月14日までなら今の4.75%の金利が適用されるので、駆け込みたい方はこちらから「『海外固定金利商品』資料希望」とご連絡ください。
下がっても10年で4.50％は高い気がします。
ちなみに途中で引き出したら定期預金のように金利はゼロになるのでしょうか？
日本の外貨建保険は3.5%くらいに下がっているので、まだ1%ほど高いです。
途中引出をしても金利は付与されます。基本的には10年なら10年預ける方が複利で増えますが、付与された金利部分だけ毎年引き出すこともできます。また経過年数に応じて一部引き出しの割合も増えるので、最大引出金額を毎年引き出しながら、残った部分を運用するということもできます。
『海外固定金利商品』活用法！ 引き出しながらも増やすことができる。
10年の返戻率は154％、年平均利回りは5.4％
実際にどれくらいの増えるのか契約例をもとに確認していきましょう。
契約例
契約者：50歳 男性
預入金額：USD 100,000
預入期間：10年
適用金利：4.75％
＜積立金額の推移＞
5年後：USD 124,147（121％）
10年後：USD 154,239（154％）
預入期間が10年の場合は固定金利で4.50％が付与されますが、複利で運用されるので10年後には返戻率が154％になります。年平均利回りは5.4％です。
10年間の複利運用だと5％を超えるのは魅力的ですね！！退職金運用をどうしようかと思っていましたが、海外固定金利商品なら金利もしっかり付くし安心できそうです。始めたいと思いますが、どうすればよいのでしょうか？
堅い運用の選択肢としてはとても良いと思います。下記の直接相談から「海外固定金利商品資料希望」とお問い合わせください。
※直接相談（無料）
まとめ
- 銀行に眠っているお金は運用しよう
- 低金利の商品に預けている人は見直そう
- 教育資金や退職金運用が目的の人は選択肢にいれよう
著者プロフィール
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大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。
外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。
また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。
そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。
クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。
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