海外移住は、年収1億円層にとって最も強力な構造対策である。
しかし、現実には
• 家族
• 事業
• 日本国内の人間関係
• 心理的コスト
などを理由に、「当面は移住しない」という判断をする富裕層も多い。
重要なのは、
移住しないこと自体が問題なのではないという点だ。
問題は、
移住しない前提で
何の備えもせず
日本一点張りの設計を続けること
である。
本稿では、
日本居住を維持しながらも、将来の詰みを回避するために最低限必要な投資・保険設計を、感情論を排して整理する。
- 「円・日本制度100%」を避ける通貨分散は必須条件
- フロー収入依存から「半ストック型」へ移行する
- 保険は“節税商品”ではなく「制度リスク緩衝材」として使う
- 日本の金融機関・士業に“依存しすぎない”
- 「いつでも動ける設計」を捨てないことが最大の保険
「円・日本制度100%」を避ける通貨分散は必須条件
移住しない富裕層がまず直面する最大リスクは、
円と日本制度への過度な依存である。
ここでいう通貨分散とは、
FXトレードの話ではない。
必須の考え方
• 資産の評価軸を円だけに置かない
• 将来の生活費・教育費・医療費を「外貨視点」で一部確保
• 円安・インフレ・制度変更に対する“逃げ場”を作る
重要なのは割合ではなく、構造だ。
「円で稼ぎ、円で持ち、円で使う」
この一本足構造は、富裕層ほど危険になる。
フロー収入依存から「半ストック型」へ移行する
移住しない場合、日本の高累進課税からは逃げられない。
したがって、
いかに“毎年課税される収入”を減らすか
が生存戦略になる。
最低限意識すべきポイント
• 年収（フロー）最大化を目的にしない
• キャッシュフローの一部を「評価型資産」へ逃がす
• 課税タイミングが将来にずれる構造を持つ
これは節税テクニックではない。
人生全体の課税カーブをなだらかにする設計だ。
日本に残る以上、
「今年いくら稼いだか」より
「いつ、どう評価されるか」の方が重要になる。
保険は“節税商品”ではなく「制度リスク緩衝材」として使う
富裕層ほど、保険に対して極端になりがちだ。
• 節税目的で過剰加入
• 逆に「保険は非合理」と一切使わない
どちらも危険である。
移住しない前提での保険の役割
• 相続・事業承継時の流動性確保
• 万一の際の「資産の強制切り崩し」を防ぐ
• 家族に“判断を委ねない”仕組み作り
保険は利回り商品ではない。
制度・感情・時間の摩擦を減らす装置として位置づけるべきだ。
特に富裕層ほど、
「死後に一気に問題が噴き出す設計」
を避けなければならない。
日本の金融機関・士業に“依存しすぎない”
移住しない富裕層が陥りやすい罠は、
国内専門家への過度な最適化である。
• 税理士
• 銀行
• 証券会社
• 保険会社
彼らは基本的に、
日本に住み続けること
日本制度を前提にすること
を疑わない。
最低限必要な視点
• セカンドオピニオンを常に持つ
• 国内常識＝グローバル非常識になっていないか確認
• 「それは制度上できますか？」ではなく
「それは人生全体で合理的ですか？」で判断
移住しないとしても、
思考まで国内に閉じる必要はない。
「いつでも動ける設計」を捨てないことが最大の保険
移住しない前提でも、
移住“できない状態”になることは避けなければならない。
具体的に避けるべき状態
• 資産がすべて日本の不動産・未上場事業
• 家族が日本制度以外で生活できない
• 自分の収入源が完全に国内依存
最低限必要なのは、
・海外で口座を開ける
・外貨で資産を管理できる
・国外でも収益が発生しうる
という「可動性」だ。
これは実際に移住するためではない。
**制度変更・有事・家族事情に対する“逃げ道”**としての保険である。
どこにいても収入が途切れず、いつでも自由に動ける状態になりたいです。
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まとめ：移住しない富裕層に必要なのは「覚悟」ではなく「余白」
移住しない選択は、
決して間違いではない。
しかし、
• 日本に居続ける
• 稼ぎ続ける
• 資産を守り続ける
ためには、
何もしないことが最大のリスクになる。
最低限必要なのは、
1. 円と日本制度への過集中を避ける
2. フロー課税の圧力をなだらかにする
3. 保険を“制度緩衝材”として使う
4. 国内常識に思考まで縛られない
5. いつでも動ける余白を残す
この5点だけだ。
移住しない富裕層にとっての最適解は、
「動かないこと」ではない。
“動かなくても詰まない状態”を作ること
それが、
日本に残る富裕層が最低限持つべき、
本当の投資・保険設計である。
著者プロフィール
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投資家、現役証券マン、現役保険マンの立場で記事を書いています。
K2アドバイザーによって内容確認した上で、K2公認の情報としてアップしています。
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