海外保険  

SunLifeは格付けも高く150年以上の歴史ある保険会社

こんにちは、K2 College 松本です。

今回は、世界中に展開している有名な保険会社「SunLife」についてお伝えします。

始めて聞く保険会社です。

日本人には馴染みがないですが、とても歴史があり規模も大きな保険会社です。

  • SunLifeは世界中に展開している保険会社
  • SunLife 香港のオフィスセンターの様子
  • 資産形成と相続や世代を超えた資産運用を見据えた商品を提供

SunLifeは世界中に展開している保険会社

会社概要

サンライフ・フィナンシャル（Sun Life Financial Inc.）

拠点　　：カナダ（トロント）
設立　　：1865年

サンライフ香港の親会社であるサンライフ・フィナンシャルは、今から150年以上前に設立されました。いくつもの戦争を乗り越えて多くの保険金の支払いを行ってきた長い歴史があります。

サンライフ香港（Sun Life Hong Kong Ltd.）

拠点　　：香港（ホンハム）
設立　　：1892年

サンライフは香港にも進出し、すでに130年以上経っており、香港の保険会社の中で最も古い生命保険会社となっています。生命保険や中長期の保険商品に加入する場合、大前提として会社が自分の保険契約よりも長く存続してもらう必要があるので、その点サンライフ社はとても安心できます。

保険会社は経営体質や財務基盤が安定していることがとても重要ですが、サンライフ社は世界28カ国に展開しており、預かり資産は2023年時点で1兆4000億カナダドル、日本円で約160兆円を超えます。これは日本の国家予算110兆円を超えているので、その取扱い金額が非常に大きいことがわかります。2012年は預かり資産が約5,330億カナダドルですので、10年で預かり資産が約3倍に増えていることから成長性の高さもわかります。

またサンライフ社はニューヨーク、トロント、フィリピンで上場を果たしており、150年以上の歴史があり、今も尚、安定して成長し続けている会社と言えます。

格付け

サンライフ・フィナンシャル（Sun Life Financial Inc.）

Strong Solvency Ratio

Hong Kong Risk-based Capital (HKRBC) solvency ratio：200%（2023年6月）※1

※1：100%以上を求められる

これだけ大きな親会社がついてくれると安心できますね。

そうですね。日本で最大手の日本生命の総資産が80兆円くらいで、S&Pの格付けはA+です。SunLifeはその2倍の資産があり、格付けもAAということで、安心できる会社と言えます。

SunLife 香港のオフィスセンターの様子

SunLife社に訪問したときの写真を見ながらお伝えします。

訪問したオフィスがあるのは尖沙咀駅から徒歩5分ほどの場所にある「Ocean Centre、Gateway Tower 5」の12階です（左上画像の右から２番目のビル）。ワンフロア貸切で、フロアの半分が社員の業務スペース（右上図が入口）で半分がクライアントやビジネスパートナー用のスペースになっています。

上図がクライアント対応のスペースです。入口を入ると海側の景色が見渡せます。受付にはバリスタがあり飲み物を提供してくれます。またクライアント対応用の個室のブースがいくつも用意されているので、ここで商談もできます。

私達はVIPルームでSunLifeの歴史や運用方針などの研修を受けました。ちなみに各ブースには部屋の名前がありますが、カナダの会社なのでカナダの都市名になっています。

こちらは80名ほど座れるセミナールームです。

SunLife社の150年以上の歴史が記されています。

日本とは雰囲気も違ってかっこいいですね。

とても洗練されたデザインでお洒落でした。

資産形成と相続や世代を超えた資産運用を見据えた商品を提供

色々な商品がありますが『海外個人年金』が人気です。

新しくなった『海外個人年金』は、通貨は4種類（USD、CAD、GBP、RMB）から選択でき、払込期間は短く2種類（2年、5年）しかありません。満期は被保険者が120歳になるまでなので、終身と言ってよいでしょう。払込期間は短い方が返戻率の立ち上がりがいいので、2年払の全期前納がオススメです。2年払なら一時払いとほぼ変わらないので、全期前納で一括で支払う商品と思ってもらえば良いかと思います。ちなみに3年目以降は最初に選択した通貨を変更することもできます。

そして日本にはないシステムですが、被保険者を何度でも変更できるので、世代を超えた超々長期の資産運用が永遠に行えます。あとで返戻率も確認しますが、複利の力を改めて知ることができますね。受け取るときも契約時に「何歳から〜、〇〇年間」と決めないので、引き出したい時に引き出したい金額を指定すれば都度引き出すことができます。さらに証券を分割して譲渡することもできます。

また災害介護給付金が無料で付いています。被保険者が18歳〜65歳の期間中に事故により6ヶ月以上にわたって、少なくとも3つの日常生活動作（食事、入浴、着替え、トイレ、ベッドや椅子の出入り）をすることができない（補助ありを含む）場合に支払われるものです。給付金額（上限USD 1,250,000）は「基本保険金額（総支払保険料）× 1,000％」となっているので大きな金額を受け取れます。

シミュレーションや個別のアドバイスをご希望でしたらコチラからお問い合わせください。

契約するには香港に渡航が必要でしょうか？

必要ありません。支払もクレジットカードもしくは海外送金で完結します。

まとめ

  • SunLifeは世界中に展開している格付けの高い歴史ある保険会社
  • 日本にはない商品性でありながら、堅実で利回りが高い
  • 加入できるうちに入っておこう

著者プロフィール

松本崇裕
松本崇裕
大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。

また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

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