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『海外固定金利商品（Investors Trust：確定利回りポートフォリオ）』インフレでもお金を減らさない

こんにちは。K2 College大崎です。

今月、厚生労働省は2023年1月の毎月勤労統計調査で、実質賃金が前年同月比4.1％減になったと発表しました。

  • 前年比4.1％以上で増やしていかないと、お金は減りつづける
  • 『海外固定金利商品』でインフレでお金を減らさない
  • 満期10年プラン（金利4.5%）シミュレーション
  • 10年満期プランで利息を受け取っていけば、お金は目減りしない

前年比4.1％以上で増やしていかないと、お金は減りつづける

実質賃金が減少しているとはどういうことですか？

物価上昇が（名目）賃金の上昇を上回っており、実質的に賃金が下がっているということです。

先般のコラム、女性の方こそ資産運用する必要があるにおいても、老後資金を増やすために「支出を減らす」と回答をしている方の割合が一番多かったですが、支出を減らすには限界がありますよね。

「貯蓄を増やしていく」という方も一定の割合がおりましたが、上述のとおり、実質賃金は下がってきておりますので、それを上回る割合でお金を増やしていかないと、老後資金は増やすことはできません。

現状で言えば、前年比4.1%以上で増やしていかないと、お金は減り続けていきます。

『海外固定金利商品』でインフレでお金を減らさない

前年比4.1％以上でお金増やしていく方法はいくつもありますが、投資にリスクはつきものですから、中にはお金を減らしてしまう可能性のある商品もあります。

お金を減らしてしまう可能性のない商品を教えてください。

承知しました。
前年比4.1％減少している実質賃金にも対応できる、毎年4.5％の金利が貰える商品を紹介します。
満期時に投資元本が確保される商品です。

【海外固定金利商品】
最低投資額：USD10,000
通貨：USD
元本確保：投資元本100%（満期時）
購入手数料：0％

満期によって「金利」の利率は異なりますが、現状は以下のとおりになります。

満期3年：利率3.25%
満期5年：利率3.75%
満期7年：利率4.0%
満期10年：利率4.5%


7年で4.0%/年、10年で4.5%/年と、大きな利率ですよね。

例えば、10年満期プランで運用すると、今後10年間、毎年4.5%で固定されて運用されていきます。

しかも複利で運用していきますから10年間でおよそ1.54倍になり、通常はこのようにお金を増やしていきます。

満期10年プラン（金利4.5%）シミュレーション

毎年4.5％の金利が貰えるにはわかったのですが、複利で運用していくというのがわかりません。

満期10年プラン（金利4.5%）でシミュレーションを作成しましたので、
「利息」と「アカウント評価額」がどのように増えていくかご確認ください。

ここでの拠出金額はUSD100,000としてありますが、USD10,000から投資できます。

こちらは毎年4.5％の金利が貰える商品ですが、引き出しをしなければ複利運用されていき、毎年、利息も増えていきます。

 USD100,000投資した場合、10年後（満期時）にはUSD154.239になって戻ってきます。10年でおよそ1.54倍までお金が増えていますね。

10年満期プランで利息を受け取っていけば、お金は目減りしない

現状、実質賃金は前年同月比4.1％減まできておりますから、これ以上でお金を増やしていかないと、お金は減りつづけることになりましたね。

生活に余裕のある方であれば、『海外固定金利商品』を満期まで複利運用していけば良いですが、生活に余裕がない方であれば、毎年、利息を受け取り、それを生活費に充てることもできます。

この商品は早期解約の場合は解約料が発生しますが、毎年貰える利息は、解約料なしに受け取ることができますから、それを利用するということです。

10年満期プランであれば毎年4.5%の利息を受け取ることができましたね。

現状、実質賃金は前年同月比4.1％減になっておりますから、10年満期プランで運用して毎年4.5%の利息を受け取っていけば、お金は目減りしていかないということです。

まとめ

  • 前年比4.1％以上で増やしていかないと、お金は減りつづける
  • 『海外固定金利商品』10年満期プランで運用すれば、お金は目減りしない

『海外固定金利商品』10年満期プランで運用して、最低でもお金を減らさないようにしましょう。

資料やシミュレーションを希望される方は、こちらから『海外固定金利商品』資料＋シミュレーション希望」と連絡ください。

著者プロフィール

大崎真嗣
大崎真嗣
投資アドバイザー

愛知大学経済学部卒業
大手旅行会社で10年間、その後、企業の人材育成を支援する会社で約6年間、法人営業として経験を積む。
直近約5年半はキャリアコンサルタントとして、転職希望者の相談や企業の採用に一役を担う。

その傍らで、自らの投資経験を踏まえたファイナンシャルアドバイスを開始。
ファイナンシャルプランナー2級も取得。

自分でしっかり考える投資家をサポートするという経営方針に共感し、自らもかねてから顧客であったK2 Collegeに参画。

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