海外保険  

『新海外固定金利商品』とメットライフ生命の「サニーガーデン」を比較

こんにちは、K2 College 松本です。

今回は『新海外固定金利商品』とメットライフ生命の「サニーガーデン」を比較します。

ちょうどサニーガーデンを提案されていたので助かります！！

日本の外貨建商品（一時払）の金利も上がってきたので、提案されることが多いかと思います。どのような違いがあるのか確認していきましょう。

  • サニーガーデンの概要
  • 新海外固定金利商品の概要
  • 金利は1%以上の差、10年後の返戻率は16%も違う
  • 教育資金準備、老後資金準備、退職金運用など幅広く利用できる！
  • 一時払終身保険や個人年金保険を契約している人は個別に相談してください。

動画解説

サニーガーデンの概要

契約概要

商品名：サニーガーデンEX
正式名称：積立利率変動型一時払終身保険（15）
契約年齢：0歳〜満100歳
被保険者年齢：0歳〜満80歳
保険期間：終身
払込期間：一時払
運用通貨：米ドル or 豪ドル
積立利率：10年ごとに更改
最低保険料：USD 30,000 or AUD 30,000

保障内容

被保険者が死亡した時に、積立金額を死亡保険金としてを受け取って契約終了です。
＊高度障害保険金はありません。

商品解説

外貨建（米ドル or 豪ドル）の一時払終身保険です。一生涯の死亡保障と貯蓄機能がありますが、この保険は支払った保険料に上乗せされる死亡保険金はありません。なので健康状態に関係なく誰でも加入できます。積立利率は契約日時点の積立利率が10年間適用されます。

特徴は

  • 定期受取する
  • 定期受取せずに増やす

というコースが選択できます。ただし契約後にコースを変更することはできません。

定期支払いコース

上図のように、預けた保険料に積立利率を掛けた金額を毎年受け取ることができます。積立利率は10年間は固定なので、毎年一定の金額を受け取れるのでお小遣いや年金のように利用できます。デメリットは、「預けたお金は増えない」ということです。得られる金利を吐き出して受け取っているので当たり前ですね。

積立金増加コース

図のように積立利率に応じて得られる金利によって預けた金額が増えていくコースです。

まだ仕事をしているので、積立金増加コースが良いと考えています。

しっかり増やしてから必要になれば受け取っていけば良いと思います。

新海外固定金利商品の概要

商品概要

預入金額：USD 25,000〜
預入通貨：米ドル（USD）
預入期間：3年、5年、7年、10年
固定金利：預入期間と契約時期によって変わる
無料引出：年間で預入金額の10％まで、預入期間中は最大50％までは引き出せる
引出手数料：預入期間によって5〜8％から経過年数に応じて低減される

最新の固定金利について

金利は毎月更新されていていますが、契約した月の金利で預入期間は固定されます。最新の金利についてはコチラの記事で確認してください。

（2024.6更新）『新海外固定金利商品』固定金利5.6％で複利運用。10年後の返戻率は172％

商品解説

新海外固定金利商品は、米ドル建（USD）で預入期間（3年、5年、7年、10年）に応じて固定金利が適用され、複利で運用できる商品です。単純に預けるだけの商品なので、投資の知識も必要ないですしポートフォリオを変更する必要もありません。USD 25,000以上であれば契約できるので、幅広い方に利用できる商品かと思います。

外貨建の定期預金みたいなものでしょうか？

そのイメージで合っています。銀行の定期預金は単利ですが、複利でしっかり増やせます。もちろん金利だけ引き出して単利運用もできますし、何かあれば元本も引き出せる流動性もあります。次のチャプターで詳細な数字を見ていきましょう。

金利は1%以上の差、10年後の返戻率は16%も違う

black calculator near ballpoint pen on white printed paper

＜契約条件＞
契約者：60歳 男性
一時払保険料：USD 100,000

上記の契約条件で比較をします。『新海外固定金利商品』は引き出したり引き出さずに運用と自由に選択できますが、『サニーガーデン』は「積立金増加コース」と「定期引出コース」があるので、それぞれ分けて比較したいと思います。

引き出さずに複利運用

メットライフ生命 サニーガーデン

積立金増加コース積立利率：4.58％（2024年6月1日〜15日）

＜解約返戻金と返戻率の推移＞
1年後：USD 94,260（94％）
2年後：USD 99,780（99％）
3年後：USD 105,600（105％）
4年後：USD 111,750（111％）
5年後：USD 118,240（118％）
6年後：USD 125,090（125％）
7年後：USD 132,310（132％）
8年後：USD 139,940（139％）
9年後：USD 147,990（147％）
10年後：USD 156,480（156％）

新海外固定金利商品

固定金利：5.6%（2024年6月1日〜）

＜解約返戻金と返戻率の推移＞
1年後：USD 97,952（97％）
2年後：USD 103,392（103％）
3年後：USD 109,137（109％）
4年後：USD 116,348（116％）
5年後：USD 122,824（122％）
6年後：USD 130,950（130％）
7年後：USD 138,249（138％）
8年後：USD 147,404（147％）
9年後：USD 157,164（157％）
10年後：USD 172,440（172％）

表にまとめると

サニーガーデン新海外固定金利商品
1年後94,26097,952
2年後99,780103,392
3年後105,600109,137
4年後111,750116,348
5年後118,240122,824
6年後125,090130,950
7年後132,310138,249
8年後139,940147,404
9年後147,990157,164
10年後156,480172,440

一目瞭然ですね。損益分岐点も新海外固定金利商品の方が早く10年後の解約返戻金では約USD 16,000（約250万円）の差があります。

引出ながら単利運用

メットライフ生命 サニーガーデン

定期引出コース積立利率：4.57％（2024年6月1日〜15日）
毎年の引出金額：USD 4,570
10年間の合計受取金額：USD 45,700

＜解約返戻金と返戻率の推移＞
1年後：USD 90,140（90％）
2年後：USD 91,230（91％）
3年後：USD 92,330（92％）
4年後：USD 93,430（93％）
5年後：USD 94,520（94％）
6年後：USD 95,620（95％）
7年後：USD 96,710（96％）
8年後：USD 97,810（97％）
9年後：USD 98,900（98％）
10年後：USD 100,000（100％）

新海外固定金利商品

固定金利：5.6%（2024年6月1日〜）

毎年の引出金額：USD 5,000 ＊
10年間の合計受取金額：USD 50,000
＊実際は毎年USD 5,600の金利が付与されるのでUSD 5,600を引き出せますが、敢えてUSD 5,000にしています。理由は10年間で預けた金額の50%以上を引き出すと手数料が少しかかるので、今回は引出手数料の掛からない範囲で引き出したいと思います。ちなみにUSD 56,000を引き出した場合の手数料はUSD 184なのでまぁ気にならない金額ですね。

＜解約返戻金と返戻率の推移＞
1年後：USD 92,952（92％）
2年後：USD 93,534（93％）
3年後：USD 94,150（94％）
4年後：USD 95,776（95％）
5年後：USD 96,470（96％）
6年後：USD 98,194（98％）
7年後：USD 98,976（98％）
8年後：USD 100,810（100％）
9年後：USD 102,710（102％）
10年後：USD 107,761（104％）

表にまとめると

サニーガーデン新海外固定金利商品
1年後90,14092,952
2年後91,23093,534
3年後92,33094,150
4年後93,43095,776
5年後94,52096,470
6年後95,62098,194
7年後96,71098,976
8年後97,810100,810
9年後98,900102,710
10年後100,000107,761

こちらも一目瞭然ですね。損益分岐点も新海外固定金利商品の方が早く10年後の解約返戻金では約USD 7,761（約120万円）の差があります。

支払う保険料は同じなのにこんなに変わるんですね！？
数年前に外貨建一時払保険を契約しているのですが、金利がいくらか忘れてしまいました。どこで確認ができるのでしょうか？

外貨建一時払商品は契約する時期によって金利が大きく変わるので、保険証券に記載されている金利を確認してみてください。保険証券が見つからないときは保険会社のコールセンターに連絡すれば契約内容を確認できます。
また保険商品では積立利率と言って金利とは全然違う数字を使っているので勘違いしてしまうことがあるので、不明点あれば下記の直接相談よりお問い合わせ頂ければアドバイス致します。
※直接相談（無料）

教育資金準備、老後資金準備、退職金運用など幅広く利用できる！

『新海外固定金利商品』満期や受取方法を決めないので幅広いニーズに対応できます。

教育資金準備

お子さんの為に学資準備をする時は「積立」でする人が多いですが、独身時代の預貯金など既にまとまった資金を持っている方もいます。まとまった資金で運用した方が早く増えるので、新海外固定金利商品を教育資金準備に利用できます。また学資保険などに加入せずにお子さんが小学生や中学生になってしまった方でも最短3年から運用できますので、短い期間で増やしたい人にも有効です。

老後資金準備

ある程度まとまった資金が手元にあるけど、株式や投資信託などリスクの高いものでの運用は怖いと感じる人もいるでしょう。そのような方には新海外固定金利商品が良いと思います。金利は5%以上付与されますし堅実な運用としても十分なパフォーマンスです。そして受け取り方がフレキシブルなので、必要な時に必要な金額だけ引き出せるのが無駄がなくて良いところです。

退職金運用

退職金はまとまった資金が一気に手元に入るので、皆さん住宅ローンの返済に充てたり、資産運用をやってみたりと色々考えると思います。ただ、人間は何歳まで生きるか分からないので、老後の生活資金はできるだけ枯渇しないように長持ちさせたいはずです。かといってリスクが高く価値が大きく変動するものや流動性の悪いものだと万一の時に使い勝手が悪くなってしまいます。そこで新海外固定金利商品なら固定金利で運用できますし、毎年一部引出をすることができるので、運用を継続しながら年金受取のように利用できます。

銀行で放置していてまとまった資金が手元にあるのですが、株はストレスになりそうと迷っていたところでした。新海外固定金利商品なら利回りも5％以上が確定しているし安心ですね。始めてみたいと思いますが、まずは資料など見てみたいです。どうすればよいのでしょうか？

堅い運用の選択肢としてはとても良いと思います。下記の直接相談から「新海外固定金利商品資料希望」とお問い合わせください。
※直接相談（無料）

一時払終身保険や個人年金保険を契約している人は個別に相談してください。

新海外固定金利商品は、教育資金準備、老後資金準備、退職金運用と若い世代や高齢世代でも利用して頂けます。日本だと外貨建で一時払の終身保険や個人年金保険を勧められると思います。代表商品は以下。

・メットライフ生命 サニーガーデン
・メットライフ生命 レグルス
・メットライフ生命 ビーウィズユープラス
・メットライフ生命 ウェルスデザイン
・ジブラルタ生命 積立利率更改型一時払終身保険
・ソニー生命 米ドル建一時払終身保険
・明治安田生命 期間がえらべる外貨建一時払終身保険
・明治安田生命 米ドル建一時払養老保険
・マニュライフ生命 未来を楽しむ終身保険
・マニュライフ生命 パワー・カレンシー（終身年金プラン）
・マニュライフ生命 パワー・カレンシー（目標設定プラン）
・マニュライフ生命 未来につなげる終身保険
・第一フロンティア生命 プレミアレシーブ
・アクサ生命　アップサイドプラス

最近は利率も上がりましたが、それでも新海外固定金利商品の方が利率も高いので、上記の保険を含めて一時払の生命保険を契約している人は改めて見直してみましょう。

まとめ

  • 銀行に眠っているお金は運用しよう
  • 低金利の商品に預けている人は見直そう
  • 教育資金準備、老後資金準備、退職金運用が目的の人は選択肢に入れよう
  • 金利の高いうちに契約しよう

著者プロフィール

松本崇裕
松本崇裕
大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。

また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

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