『新海外個人年金』解約返戻金をキープしたまま総支払保険料の8倍を引き出せる！

こんにちは、K2 College 松本です。

今回は『新海外個人年金』の活用法についてお伝えします。

動画解説

新海外個人年金の概要

商品概要

保険会社：FT Life
運用通貨：米ドル（USD）
被保険者年齢：0歳〜75歳  ＊１
満期：被保険者年齢128歳まで
払込期間：2年、5年
払込頻度：月払、半年払、年払、全期前納 ＊２
最低年間保険料：USD 5,000〜/年（2年払）、USD 3,000〜/年（5年払） ＊３
全期前納最低保険料：USD 10,000〜 ＊４
全期前納最低保険料（法人）：USD 100,000〜 ＊４
現行利率：4.25％
途中引出：3年目以降一部引出可能

＊１ 被保険者を何度も変更可能
＊２ 全期前納割引あり
＊３ 払込期間5年で月払は最低保険料USD 270〜/月
＊４ 総支払保険料USD 15,000以上は割引あり

商品解説

新海外個人年金は、米ドル建（USD）で払込期間は短く2種類（2年、5年）しかありません。満期は128歳なので、終身と言ってもよいでしょう。そして日本にはないシステムですが、被保険者を何度でも変更できるので、世代を超えた超々長期の資産運用が行えます。あとで返戻率も確認しますが、複利の力を改めて知ることができますね。さらに、受け取るときも契約時に「何歳から〜、〇〇年間」と決めないので、引き出したい時に引き出したい金額を指定すれば都度引き出すことができます。

払込期間は短い方が返戻率の立ち上がりがいいので、2年払の全期前納がオススメです。2年払なら一時払いとほぼ変わらないので、全期前納で一括で支払う商品と思ってもらえば良いかと思います。

教育資金準備、老後資金準備、退職金運用など幅広く利用できる！

満期や受取方法を決めないので幅広いニーズに対応できます。

教育資金準備

お子さんの為に学資準備をする時は「積立」でする人が多いですが、独身時代の預貯金など既にまとまった資金を持っている方もいます。まとまった資金で運用した方が早く増えるので、新海外個人年金を教育資金準備に利用できます。使わなければ自分たちの老後資金にシフトすればOKです。

老後資金準備

ある程度まとまった資金が手元にあるけど、株式や投資信託などリスクの高いものでの運用は怖いと感じる人もいるでしょう。そのような方には新海外個人年金が良いと思います。運用は保険会社に任せるので安心ですし、現行利率も4％以上と堅実な運用としても十分なパフォーマンスです。そして受け取り方がフレキシブルなので、必要な時に必要な金額だけ引き出せるのが無駄がなくて良いところです。

退職金運用

退職金はまとまった資金が一気に手元に入るので、皆さん住宅ローンの返済に充てたり、資産運用をやってみたりと色々考えると思います。ただ、人間は何歳まで生きるか分からないので、老後の生活資金はできるだけ枯渇しないように長持ちさせたいはずです。かといってリスクが高く価値が大きく変動するものや流動性の悪いものだと万一の時に使い勝手が悪くなってしまいます。そこで新海外個人年金なら3年目以降から毎年一部引出をすることができるので、運用を継続しながら年金受取のように利用できます。

解約返戻金をキープしたまま総支払保険料の8倍を引き出せる

実際に引き出すとどれくらい受け取れるのか見ていきましょう。

契約例

35歳 男性
保険期間：128歳
払込期間：2年
払込頻度：年払
全期前納保険料：USD 100,000

引き出さない場合

＜解約返戻金（返戻率）の推移＞ ＊現行利率
10年後（45歳）：USD 139,166（139％）
15年後（50歳）：USD 207,483（207％）
20年後（55歳）：USD 280,086（280％）
30年後（65歳）：USD 550,836（550％）
40年後（75歳）：USD 984,576（984％）
50年後（85歳）：USD 1,765,853（1,765％）

引き出さない場合は複利で運用されるので一番増えるのは当たり前ですね。ただ自分で使っていくことも大切です。

66歳（31年目）〜90歳（55年目）まで毎年引き出す場合

一部引出金額：USD 33,000/年
合計受取金額：USD 825,000

では年金代わりに66歳〜90歳まで毎年USD 33,000を引き出す場合は、25年間でUSD 825,000を受け取れます。支払った保険料USD 100,000の8倍以上なので十分なリターンですが、『新海外個人年金』はこれだけでは終わりません。

＜解約返戻金＞
30年後（65歳）：USD 550,836
55年後（90歳）：USD 549,826
65年後（100歳）：USD 1,016,467

上記が解約返戻金の数字ですが、90歳時点でUSD 549,826あります。一部引出を始める前と同じ解約返戻金をキープしたまま、トータルUSD 825,000を一部引出することができます。90歳以降引き出さなければ解約返戻金はまた増えていくので、100歳時点で100万ドル以上になります。これは子どもや孫に引き継いでいくことで世代を超えた資産運用を行うことができます。

一時払終身保険や個人年金保険を契約してる人は個別に相談してください

新海外個人年金は、教育資金準備、老後資金準備、退職金運用と若い世代や高齢世代でも利用して頂けます。日本だと外貨建で一時払の終身保険や個人年金保険を勧められると思います。代表商品は以下。

・メットライフ生命 サニーガーデン
・メットライフ生命 レグルス
・メットライフ生命 ビーウィズユープラス
・メットライフ生命 ウェルスデザイン
・ジブラルタ生命 積立利率更改型一時払終身保険
・ソニー生命 米ドル建一時払終身保険
・明治安田生命 期間がえらべる外貨建一時払終身保険
・明治安田生命 米ドル建一時払養老保険
・マニュライフ生命 未来を楽しむ終身保険
・マニュライフ生命 パワー・カレンシー（終身年金プラン）
・マニュライフ生命 パワー・カレンシー（目標設定プラン）
・マニュライフ生命 未来につなげる終身保険
・第一フロンティア生命 プレミアレシーブ
・アクサ生命　アップサイドプラス

最近は利率も上がりましたが、それでも新海外個人年金の方が利率も高いですし、世代を超えた長期運用もできるので、上記の保険を含めて一時払の生命保険を契約している人は改めて見直してみましょう。

著者プロフィール

松本崇裕

大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。

また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その１つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

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